Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

Содержание

Стоимость ОСАГО в Москве в 2020 году.Сколько стоит ОСАГО в 2020 году

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

Обязательное страхование – это отличная возможность финансово обезопасить себя от последствий ДТП. Изначальная идея законодателя о формировании своеобразного фонда, из которого будет возмещаться ущерб от аварий, очень хороша.

Однако всех водителей сегодня так или иначе волнует стоимость ОСАГО в 2020 году. Цена данного пакета документов уже изменилась 4 раза, 1 октября 2014 года, 12 апреля 2015 года, в мае 2017 года и 9 января  2019 года.

Страховка ОСАГО цена: Изменения

В настоящий момент тариф увеличился более чем в 2 раза по сравнению с началом 2014 года, и он образуется путём нехитрых вычислений по специальной формуле, для того чтобы не запутаться сколько стоит страховка ОСАГО, рекомендуем воспользоваться калькулятором по ссылке).

МинФин России подготовил целый пакет новшеств, которые начали реформы в отрасли ОСАГО. Напомним, что стоимость полиса ОСАГО увеличилась в начале на 30% (октябрь 2014 года), затем еще на 60% (апрель 2015 года).

Базовый тариф, который застыл на одной отметке последние 8 лет, теперь зафиксирован тарифным коридором ОСАГО от 2476 до 4942 руб. При этом компенсация за причинённый вред имуществу (максимальная планка) выросла до 400 тысяч рублей, компенсация за причиненный вред здоровью выросла до 500 тысяч рублей.

От каких факторов зависит стоимость ОСАГО?

Как известно, существует 2 вида страхования – добровольное (КАСКО) и обязательное (ОСАГО). Последний вид также можно назвать принудительным, поскольку за отсутствие полиса предусмотрена ответственность.

Цена КАСКО определяется путём соглашения между страховой компанией и клиентом. Что касается стоимости ОСАГО в 2020 году, тарифный коридор по-прежнему остаётся единым.

Компании не могут закладывать в данную цену свой «интерес» и вынуждены довольствоваться сравнительно небольшим вознаграждением.

Сколько стоит страховка ОСАГО на машину в 2020 году

В настоящий момент стоимость ОСАГО в Москве складывается из следующих факторов:

  • Стаж вождения и возраст страхователя. В его роли, как правило, выступает водитель;
  • Регион, в котором зарегистрирована машина или другой вид транспорта;
  • Мощность двигателя, которым оснащён автомобиль;
  • Количество лиц, которые допущены к управлению машиной;
  • Срок, на который заключается договор;
  • Владелец: физическое или юридическое лицо;
  • КБМ – Коэффициент бонус-малус, отвечающий за скидку в договоре обязательного страхования.

Стоимость ОСАГО в 2020 году значительно отличается от прошлого года. При желании, сумму можно рассчитать, руководствуясь специальной формулой. Укажем лишь, что она состоит из следующих коэффициентов (тарифы ОСАГО):

  • Тариф страховщика (ТБ – равен от 2476 до 4942 руб для легковых авто);
  • Регион регистрации (КТ: к примеру, в Москве составляет 2.0);
  • Наличие страховых случаев – коэффициент за безубыточноть (КБМ);
  • Стаж вождения и возраст водителя (КВС);
  • Количество водителей (КО, 1 или 1.8);
  • Мощность двигателя (КМ, 0.6-1.6);
  • Длительность использования авто (КС, до 10 месяцев – 0.5, после 10 – 1);
  • Наличие или отсутствие нарушений правил страхования (КН, 1 или 1.5).

Таким образом, стоимость ОСАГО в 2020 году рассчитывается по новой формуле, элементы которой указаны выше. Особой нужды перемножать их самостоятельно не имеется, поскольку риск совершить ошибку велик.

Где выгоднее всего приобретать полис ОСАГО?

Если Вас интересует стоимость ОСАГО 2020, обязательно свяжитесь с нашим менеджером. Мы готовы оформить страховой полис для Вас или Вашей фирмы в кратчайшие сроки. Предлагая широкий набор инструментов, мы подбираем оптимальный вариант для каждого заказчика.

Вас, безусловно, порадуют особые условия, которые мы предлагаем своим клиентам. Это доставка полиса, возможность оформить его дистанционно, консультации по выбору тех или иных пакетов.

Не исключено, что страховка ОСАГО цена в Москве вырастет в самое ближайшее время. Данный регион считается достаточно опасным, так как здесь происходит очень много аварий. Это связано, в первую очередь, с низкой культурой вождения, но и достаточно аккуратные люди не застрахованы от ДТП.

Всего один полис полностью снимает риски по компенсации ущерба, причинённого чужому автомобилю. Не ждите, пока Ваша страховка закончится: позвоните нам и закажите новый пакет прямо сейчас. Наши менеджеры ответят на любые Ваши вопросы, а также дадут рекомендацию по приобретению полиса КАСКО, необходимого владельцам новых и дорогих машин.

Можно ли ездить без полиса ОСАГО?

Учитывая, что стоимость ОСАГО 2020 достаточно высока, многие водители стремятся сэкономить.

Казалось бы, если Вы не собираетесь попадать в ДТП, не нарушаете правила, то зачем покупать полис? Но уже первая встреча с инспектором ГИБДД продемонстрирует сомнительность этой экономии.

Правоохранительные органы не станут оценивать мастерство вождения. Помимо штрафа, водитель получит отметку в талон, а информация о правонарушении будет занесена в базу.

Хотя, конечно, ГИБДД останавливает не всех, и, как показывает практика, можно годами ездить без полиса ОСАГО (такие прецеденты имеются). Но ведь всего одна авария может стоить водителю огромных денег.

Средняя стоимость страховки – около 8 тысяч рублей, на эти деньги в дорогих автомобилях можно разве что поменять масло да накачать колёса.

Даже небольшая царапина на заднем крыле BMW X5 «потянет» на 200-300 долларов, и, в случае отсутствия полиса, эти деньги будут взысканы с виновника аварии.

Более серьёзные ДТП могут «стоить» несколько тысяч долларов. Зачем идти на такой риск и ездить без страховки? Если Ваш полис заканчивается и Вас интересует стоимость ОСАГО в Москве, обязательно свяжитесь с нашими менеджерами. Мы не только рассчитаем цену в кратчайшие сроки, но и доставим Вам необходимые документы. Оформление страховки займёт всего несколько минут!

Источник: https://polisgid.ru/stati-osago/stoiomst-osago-v-moskve.html

Неограниченная страховка ОСАГО цена – без ограничений ОСАГО расчет

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

  1. Сравните несколько вариантов и остановитесь на наиболее выгодном для вас

  2. Укажите только необходимые сведения и произведите оплату

  3. Полис будет отправлен на электронную почту, его можно открыть на вашем смартфоне и компьютере

  • Оформляется элементарно, полис сразу приходит на электронную почту
  • Экономия до 40% процентов из-за разницы базовых ставок тарифов страховых компаний
  • Все полисы оригинальные и имеют такую же силу, как бумажные
  • Заключение подобного вида страхового договора доступно как физическому, так и юридическому лицу, что открывает определённые возможности и снимает ограничения в случае форс-мажорных обстоятельств. Наиболее выгодно покупать автостраховку без ограничений компаниям, ведь в таком случае нет необходимости обращаться к страховщикам при каждой смене водителя. За руль может сесть любой человек, имеющий действующие водительские права подходящей категории без ограничений.Для физических лиц подобная практика хороша для подстраховки.Неограниченное ОСАГО имеет ряд преимуществ:
    • Нет необходимости переоформлять страховое свидетельство, внося в него изменения каждый раз, когда меняется водитель.
    • За руль при различных обстоятельствах может сесть любой человек, имеющий права необходимой категории. Опасаться возможных штрафов при этом не надо.
    • При оформлении не указываются данные прав допущенных к управлению лиц. Это важно, если в течение периода действия страховки водители будут меняться.
    • Быстрое оформление мультидрайва удобно, если машиной пользуются несколько родственников или сотрудников компании, так как их не понадобится привлекать для этого.
    • Для молодых водителей с небольшим стажем, или имеющим за спиной большое количество ДТП подобный вариант может быть выгоднее, чем ограниченный полис.

    То есть, имея полис подобного образца у машин, относящихся к предприятию, позволяет ездить на них любому сотруднику, даже если он был принят на работу в период действия договора автострахования.

    В бытовых ситуациях подобная возможность тоже пригодится.

    В случае, если водитель, будучи далеко от дома, принял спиртные напитки, он может пустить за руль друга, родственника или коллегу, не опасаясь быть остановленным сотрудником правоохранительных органов.

    Однако система имеет и свои отрицательные стороны в 2019 −2020 годах, связанные в основном с стоимостью и расчетом определённых коэффициентов:

    • При расчетах коэффициент КО учитывается по повышенной ставки и составляет 1,8 против 1 для сделок с ограничением, что сразу поднимает базовую цену на 80%.
    • Не будет учитываться бонус-малус воителей. При расчетах получить понижение платежа можно будет только за безаварийный опыт владельца авто и самой машины.

    Подобные условия оправданы для юридических лиц, которым подобный тип страховки может обойтись даже дешевле обычной, и начинающим водителям, не имеющим большого опыта управления транспортным средством.

  • Сколько будет стоить неограниченный полис автострахования можно рассчитать заранее, до оформления договора. На его конечную стоимость влияют базовые тарифы и коэффициенты, способные как снизить цену, так и увеличить.

    Верхние и нижние границы стоимости каждый год устанавливает Центральный банк Росси, предлагая страховым компаниям лавировать в указанных рамках, подстраиваясь под предложенные условия. Кроме того, на цену влияют:

    • Категория транспорта. Для каждой из них разработаны свои тарифы.
    • Характеристики мощности машины.
    • Территория. Коэффициент разнится ля каждого региона и даже города, учитывается плотность населения, специфика ландшафта и уровень дорог.
    • Бонус-малус, или показатель опыта без участия в ДТП собственника автомобиля и лиц, вписанных в качестве водителя. В случае полиса без ограничений учитывается только бонус-малус владельца.
    • Соотношение возраста и общего водительского стажа хозяина машины.
    • Длительность оформляемого договора, так как по закону гражданин России может оформить страховку на 3,6 месяцев или год.
    • Сезонность использования транспорта.
    • Наличие ДТП в истории машины и ее владельца.

    Рассчитать точную сумму, которую придется заплатить конкретной страховой компании, возможно с помощью встроенного в сервис Polis.online калькулятора. Или вручную по формуле: СТ = БТ*Кн*Кбм*Кт*Кпр*Кпи*Км*Ко*Ксс*Квс, узнав предварительно действующие для вас коэффициенты.

  • Рассчитывая и оформляя ОСАГО без ограничений онлайн, воспользуйтесь преимуществами платформы:

    • Большой выбор возможных вариантов. Мы сотрудничаем с всеми основными крупными страховыми компаниями России, предлагающим различные условия и цены. Вы сможете заранее рассчитать на специальном калькуляторе условия, понять, сколько стоит страховка от разных СК и выбрать наиболее выгодный вариант.
    • Оперативность. Готовый документ придет на указанный адрес электронной почты уже через несколько минут после заполнения формы с информацией и подтверждения оплаты.
    • Надежность. Оформляемые полиса — оригиналы, имеют точно такую же юридическую силу, как и бумажные версии, отражаются в общей базе.
    • Территориальный охват. Застраховаться возможно в любом населенном пункте России, даже если в нем не представлен офлайн офис желаемой страховой компании. При этом сделать это возможно в любое время дня. Сервис работает без выходных.
    • Экономность. Вы сами выбираете наиболее подходящую программу, сравнив стоимость. Никаких лишних функций не навязывается, нет скрытых платежей. Разумный подбор страховки экономит нашим клиентам до 40% стоимости.
    • Инновационные технологии, применяемые для постоянного улучшения сервиса, чтобы сделать его более функциональным и простым одновременно.
    • Прозрачность работы. Сервис Polis.online предоставляет подробную информацию по всем предложениям партнеров, не навязывает дополнительные услуги, позволяет предварительно рассчитать полную стоимость с учетом всех коэффициентов до оформления.

Источник: https://polis.online/osago/bez-ogranicheniy/

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

Ответственность водителя за рулем подлежит обязательному страхованию, что предусмотрено действующим законодательством России. Это позволяет пострадавшей в ДТП стороне получить полную компенсацию понесенного ущерба.

При этом компании предлагают разные варианты соглашений, отличающиеся между собой. Многие выбирают ОСАГО без ограничений, так как стоимость его более привлекательна, чем при указании в полисе людей без стажа в вождении.

Но кроме них документ удобен и другим категориям собственников автотранспорта.

Особенности неограниченной страховки ОСАГО

При покупке автомобиля владелец считается его основным водителем, но по своему усмотрению он может вписать в полис круг лиц, которым разрешено управлять машиной в его отсутствие.

В свое время это позволило отменить необходимость использования доверенности. Таких людей может быть не больше пяти – это количество определено правилами страхования.

Перечислены они на лицевой стороне бланка страховки.

Дополнительно новые водители включаются только за отдельную плату, что существенно увеличивает цену. Для многих отличным решением является неограниченная страховка ОСАГО, которая позволяет управлять машиной большому количеству человек.

Например, такое распространено на частных предприятиях, получающих доход с использования автомобиля (такси, служба доставки, курьеры) или при сдаче ТС в аренду.

В таких ситуациях в полис вписан только собственник, в то время как к управлению допущены любые люди, имеющие при себе документы на авто.

Важно знать! Даже при условии наличия страховки ОСАГО без ограничений, управлять транспортом может только человек, имеющий соответствующую категорию вождения. К примеру, в случае с легковыми авто – это «В», грузовой транспорт «С» и т.д.

Особенности неограниченной страховки

Неограниченная страховка – это лишь одна из разновидностей полиса, которую предлагают компании своим клиентам. Она имеет массу преимуществ, среди которых выделяют возможность пользоваться транспортным средством любому лицу и доступную стоимость.

Но прежде, чем выбрать именно этот вариант, стоит разобраться с его особенностями, которые заключаются в следующем:

  • Использовать транспорт может любой человек, даже без ведома собственника.
  • Эта форма полиса удобна семьям, где много водителей с разным стажем или коммерческим организациям.
  • В бланке в графах, отведенных для водителей, стоят прочерки (многие думают, что это – запрет управлять авто кому-то еще, кроме собственника, но это, наоборот, определение «безлимита»).
  • Базовая цена в 2019 году на страховку ОСАГО без ограничений установлена законом РФ, но в каждой компании будет немного отличаться.
  • Даже при наличии полиса человек должен иметь при себе водительское удостоверение.

Посчитать примерную цену полиса ОСАГО без ограничений в той или иной компании поможет специальный калькулятор. Он предлагается крупными операторами, такими как «Альфастрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», «Росгосстрах», «Согаз». Представленная программа уже учитывает все ключевые факторы, которые влияют на конечную стоимость.

Коэффициент КО

Постановление Центробанка России привело к установлению регламента на значение коэффициента КО. Он во многом зависит от разновидности ОСАГО, а именно числа лиц, допущенных к управлению.

В случае оформления страхования с ограничениями показатель составляет 1, в то время как при неограниченном тарифе он возрастает до 1,8.

Если говорить простым языком, то на практике это соотношение увеличивает стоимость «безлимита» для количества водителей на 80%. Поэтому для многих такие расходы нецелесообразны.

Изменения при учете КБМ

Цену в 2019 году на неограниченную страховку лучше уточнять в самой компании, где планируется покупка полиса. Она также может быть снижена за счет коэффициента, который носит название «бонус-малус» и определяет класс безаварийной езды водителя. Сокращенно он называется КБМ и используется всеми операторами на рынке.

Это система поощрения, которая позволяет снизить стоимость открытой страховки ОСАГО почти вполовину (скидка в некоторых компаниях составляет 50%). Каждый год бонус корректируется, и если в расчетный период не произошло аварий по вине страховщика, то показатель возрастает.

Если такие ситуации случались, то ухудшение происходит на 0,15 или на 15%.

Кому выгоден «неограниченный» вариант

Разница ОСАГО «мультидрайв» с простой страховкой состоит в том, что она заменяет собой обычную доверенность. Управлять ТС допускается любой человек с ведома собственника, но при этом отсутствует необходимость оформлять дополнительные бумаги или обращаться в фирму. Поэтому выгодна страховка в следующих случаях:

  • Курьерские службы.
  • Такси.
  • Аренда автомобилей.
  • Большие семьи с несколькими водителями.
  • Коммерческие компании.
  • Служба доставки.
  • Водители со стажем менее 3-х лет.

В последнем случае выгода объясняется тем, что при наличии новичков в полисе с ограничениями, стоимость серьезно увеличивается и практически ничем не отличается от «мультидрайва».

Стоимость страховки

Стоимость ОСАГО без ограничения рассчитывается всегда индивидуально, несмотря на наличие базового тарифа, установленного законодательством. Ключевыми факторами в данном случае являются:

  • Регион страхования.
  • Компания-страховщик.
  • Период управления авто.
  • Мощность ТС.
  • Наличие прицепа.
  • Цели эксплуатации авто.
  • КБМ.

Важно знать! Примерная стоимость страховки без ограничений на 2019 год составляет 8000 рублей, но цена будет отличаться в зависимости от того, в какую компанию обратиться собственник.

Преимущества и недостатки

Страховка без ограничений предлагается по более высокой стоимости, поэтому программа выгодна далеко не всем собственникам транспортных средств. Перед ее покупкой страхователю рекомендуется ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками, которыми обладает «мультидрайв».

Основными плюсами открытого полиса без ограничений выделяют:

  • Возможность управлять автомобилем любому доверенному лицу, без необходимости оформлять доверительные бумаги.
  • Отсутствие доплаты за включение дополнительных лиц в страховку, в отличие от полиса с ограничениями.
  • Благодаря КМБ стоимость может существенно снижаться при условии безаварийной езды.
  • Нет необходимости обращаться каждый раз в страховую, если авто предоставляется для управления новому лицу (к примеру, при найме личного водителя).

К основным минусам следует отнести высокую цену (даже с франшизой), а также отсутствия контроля со стороны собственника за тем, кто и когда пользуется автомобилем. Это увеличивает вероятность использования авто злоумышленниками. Владельцу приходится усиливать систему охраны транспортного средства.

Процесс изменения типа страховки (с ограниченной на неограниченную)

Иногда появляется необходимость изменить вид страховки: к примеру, если водитель планирует сдавать свое авто в аренду. В этом случае специалисты всегда рекомендуют в обмен на ограниченную ОСАГО получить «безлимитный» вариант. Но не все водители знают, как это правильно сделать и возможно ли это в принципе.

Алгоритм действий в такой ситуации будет следующим:

  1. Обратиться в компанию, где был первоначально получен полис.
  2. Сотрудник предложит заполнить заявление, в котором клиент выражает свое намерение сменить вид страхования. Вместо собственника это может сделать его уполномоченное лицо. В этом случае у него при себе должна быть нотариально оформленная доверенность.
  3. После внесения всех измененных данных в базу, страховщик выдает клиенту новый бланк с соответствующими пометками.
  4. В полисе будет указан номер предыдущего документа, а также причина смены.

Перед тем, как выйти из офиса, необходимо проверить все данные и указанную информацию. Важно обратить внимание на отсутствие опечаток и ошибок в личных сведениях.

Важно знать! Если оператор предлагает произвести переоформление путем зачеркивания предыдущих данных и смену их на новые, соглашаться нельзя. Даже если рядом ставится печать и подпись «исправленному верить», такой документ в случае ДТП будет считаться недействительным и выплаты по нему могут не быть выданы.

Нужна ли доверенность для каждого водителя?

В свое время ОСАГО позволило заменить доверенность. Теперь управление автомобилем допускается при наличии документов на него, водительского удостоверения соответствующей категории и полиса страхования.

Этого будет достаточно для сотрудника ДПС при проверке, но только в том случае, если человек вписан в полис или он является неограниченным. В остальных ситуациях законных прав на управление автомобилем нет ни у кого – водитель задерживается до выяснения всех обстоятельств.

То же самое произойдет, если лицо предоставит просроченный полис, и не будет являться собственников ТС.

Неограниченная страховка ОСАГО является отличной альтернативой нотариальной доверенности, если необходимо наделить правом управления ТС любое количество лиц.

Это удобный вариант для семей, где больше пяти водителей и несколько транспортных средств, а также службам такси, курьерским компаниям или организациям, имеющим свой автопарк.

Это решит вопрос необходимости переоформления документа каждый раз, когда меняется персонал. Ведь сегодня на многих фирмах наблюдается текучка кадров.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/osago/bez-ogranichenij.html

Сколько стоит страховка ОСАГО без ограничений: калькулятор цены полиса и порядок оформления

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

Страховка без ограничений оформляется небольшим числом автовладельцев. Она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству водителей, в то время как ограниченная страховка, наоборот, предполагает доступ к авто только поименованных лиц.

Такой вариант подходит, как частным лицам, так и организациям, имеющим в штате несколько лиц, допущенных к управлению (такси, перевозчики).

Цена страховки

Конечная цена страхового продукта складывается под влиянием следующих факторов:

  • базовая ставка, она определяется Центробанком и меняется нечасто. Для каждого вида транспортного средства установлен свой тариф;
  • мощность;
  • место использования авто (определяется по региону регистрации автовладельца);
  • коэффициент за безаварийную езду. Для открытой страховки он определяется по собственнику авто;
  • количество допущенных к управлению ТС водителей;
  • период использования авто;
  • сезонность;
  • наличие у страхователя нарушений правил страхования.

Рассчитать стоимость можно, используя калькулятор. Он доступен на сайте и самостоятельно, применяя коэффициенты из Указания Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У. Для этого берется базовый тариф и умножается на все коэффициенты.

Страхование без ограничений обойдется автовладельцу дороже, примерно на 70%.

Если страховку нужно заменить

Автовладелец может заменить ограниченную страховку на неограниченную в любое время, обратившись в офис страховщика.

Внести изменения вправе только собственник и его представитель, действующий по нотариальной доверенности.

За внесением изменений рекомендуется обращаться напрямую к страховщику, минуя страховых агентов. В офисе компании автовладелец пишет заявление о внесении изменений в договор страхования.

Бланк заявления ему либо предоставляется, либо заполняется сотрудником на компьютере, а затем распечатывается для подписи.

В заявлении указываются сведения о страхователе, имеющемся полисе и желаемых изменениях.

После заполнения заявления собственнику ТС предложат оплатить разницу. Затем выдадут новый полис и квитанцию об оплате. Сколько стоит замена полиса, зависит от применяемых коэффициентов. Среднее значение доплаты примерно равно 70% от размера страховой премии.

Заполнение нового бланка обязательно. Зачеркивание или исправление данных в старой страховке недопустимо. Такой полис недействителен. За исключением случаев, требующих исправления описок или ошибок. Все внесенные изменения заверяются сотрудником страховой компании, который скрепляет их своей подписью и печатью организации. В новом полисе будут указаны причины его выдачи.

КБМ

Если автовладелец приобретает открытую страховку, то скидка за вождение без ДТП закрепляется за VIN автомобиля и паспортом его собственника. Когда происходит смена транспортного средства, тому же водителю будет присвоен третий класс и коэффициент, равный 1.

Когда в полисе указывается закрытый перечень допущенных к управлению, то КБМ определяется по реквизитам водительского удостоверения. Он не может быть обнулен при смене машины, класс меняется только при ДТП.

Узнать КБМ можно на сайте РСА, там же есть сервис по проверке подлинности страховых полисов.

Необходимые документы

Заключение договора обязательного страхования потребует:

Для организаций перечень расширен. Помимо указанных выше документов потребуется:

  • ПТС;
  • ИНН;
  • доверенность на сотрудника;
  • паспорт представителя организации.

Доверенность на управление

До 2012 года документ, удостоверяющий правомочия владения автомобилем, был необходим. В настоящее время водителю, использующему авто по страховке доверенность не нужна, а сотрудники ГИБДД не могут ее требовать.

Для владения и эксплуатации автомобиля лицом, не являющимся его собственником, достаточно:

  • прав;
  • свидетельство на машину;
  • ОСАГО;
  • путевого листа (для ТС, принадлежащих организациям).

Доверенность потребуется лишь при совершении юридически значимых действий:

  • продажи;
  • заключения договора страхования;
  • регистрации в ГИБДД.

Открытая страховка оформляется по тем же правилам, что и имеющая ограничения. Разница заключается в количестве лиц, допущенных к управлению, а также в стоимости. Полис, оформленный без ограничений, стоит дороже, но позволяет управлять автомобилем любому водителю.

Источник: https://AutoLawyer.guru/straxovka/bez-ogranichenij/

Пошаговый разбор цены на ОСАГО: от чего зависит и можно ли сэкономить на полисе

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

ОСАГО — это обязательная страховка, которую нужно купить каждому водителю. Если по вашей вине происходит ДТП, ОСАГО защитит от необходимости платить пострадавшей стороне из личных денег. Ваш страховщик выплатит пострадавшим до 400 тысяч рублей за ремонт каждого поврежденного автомобиля и до 500 тысяч — за ущерб здоровью.

Вы наверняка знаете: несмотря на то, что лимиты по выплатам фиксированы законом, полис ОСАГО у разных водителей стоит по-разному. Эксперты Ингосстрах подготовили краткий гайд о факторах, которые влияют на цену ОСАГО, чтобы вы точно знали, как сможете сэкономить на полисе в следующем году.

Базовая ставка ОСАГО установлена законом

Стоимость ОСАГО — это базовая ставка, умноженная на несколько коэффициентов. Базовую ставку устанавливает ЦБ. Он утверждает так называемый тарифный коридор: верхнюю и нижнюю планку базовой ставки. Страховая компания в праве взять в качестве базовой ставки любую сумму из диапазона.

Ставка зависит от технических характеристик и конструктивных особенностей машины. Например, для легковых машин, принадлежащих физлицам и ИП, базовая ставка должна быть не меньше 2 471₽, но не больше 5 436₽.

Как здесь сэкономить: никак, границы базовых ставок установлены государством.

Есть коэффициенты, которые зависят от автомобиля, региона, особенностей эксплуатации

Базовая ставка умножается на несколько коэффициентов и многие из них зависят не от того, как вы водите, а от того, какой у вас автомобиль и где вы живёте. Вот что повлияет на стоимость ОСАГО:

Регион прописки собственника. В Москве много автомобилей, аварийность выше, поэтому коэффициент ОСАГО в Москве довольно высокий — 2. Из-за этого коридор базовой ставки для легковых автомобилей в столице составит от 4 942₽ до 10 872₽. Самый низкий коэффициент — 0,6, его применяют на Алтае, в Туве, Бурятии и Еврейской автономной области.

Мощность машины. Чем мощнее машина, тем дороже страховка. Если мощность машины 50 лошадиных сил, то будет самый маленький коэффициент — 0,6. Если мощность больше 150, то самый большой — 1,6.

Частота использования. Чем меньше вы будете ездить, тем ниже будет коэффициент. Если транспортное средство используется не более трёх месяцев в году — коэффициент будет 0,5, если 10 и более — 1.

Как здесь сэкономить: если вы планируете ездить на мощной машине в Москве каждый день — никак. Но имейте в виду, что владельцы менее мощных авто при прочих равных меньше тратят на ОСАГО.

[выделить как цитату в редакторе:] Чтобы приобрести полис ОСАГО в Ингосстрах, необязательно приезжать в офис. Вы можете оформить электронный полис, он имеет такую же силу как и бумажный, а потерять его не страшно. Оформить его можно в личном кабинете на сайте компании.

Коэффициент водительского стажа (КВС) и коэффициент бонус-малус (КБМ) зависят только от вас

Другие коэффициенты, которые влияют на стоимость, зависят уже от водителя: от его стажа, опыта и количества аварий.

КВС. Чем старше и опытнее водитель, тем дешевле страховка. Например, если вам 25 и права вы получили 2 года назад, ваш КВС — 1,63. Если вам 40 и вы уже 10 лет с правами, то ваш КВС будет чуть меньше единицы. Если в полисе вписано несколько водителей, то для расчёта возьмут самый высокий КВС.

КБМ. Если вы ездите без аварий, то ваш КБМ будет снижаться и давать вам скидку. Если случаются ДТП по вашей вине, КБМ будет расти и увеличивать цену ОСАГО. надбавка. Каждый год безаварийной езды даёт скидку на приобретение полиса ОСАГО в следующем году. Максимально низкий КБМ — 0,5.

Как здесь сэкономить: старайтесь ездить без ДТП и в конце концов получите скидку до 50%.

Список водителей в полисе и срок действия ОСАГО тоже влияют на цену

Водители в полисе. Если вы не будете вписывать в полис конкретных водителей, стоимость страховки вырастет. Это неудивительно: страховая просто скомпенсирует тот факт, что на машине сможет ездить любой человек с правами. Если вы вписываете в полис нескольких водителей, то для расчёта возьмут самые большие КВС и КБМ.

Срок ОСАГО. Минимальный срок страхования — 3 месяца, но чем меньше срок страхования, тем менее выгоден коэффициент. Например, за 3 месяца коэффициент будет 0,5: то есть, за четверть года вы отдаёте половину стоимости полиса. Если не собираетесь, например, скоро продавать машину, то берите ОСАГО сразу на год. Коэффициент будет 1, получится выгоднее.

Как здесь сэкономить: вписывайте в полис только тех водителей, которые действительно будут за рулём; берите ОСАГО на год.

Пример расчёта цены на ОСАГО в Ингосстрах

Давайте рассчитаем стоимость ОСАГО для водителя 26 лет, который уже 2 года имеет права и ездил без аварий, КБМ — 0,95. Он собирается водить автомобиль мощностью 100 лошадиных сил в Москве, покупает ОСАГО на год и вписывает в полис только себя.

Чтобы не искать точные значения коэффициентов и не умножать на них ставку вручную, воспользуемся калькулятором Ингосстрах:

Чтобы узнать стоимость полиса, укажите в калькуляторе параметры автомобиля, данные водителя и срок ОСАГО

Подведём итог

ЦБ определяет границы базовой ставки ОСАГО, но ставка умножается на множество коэффициентов. В частности, на стоимость ОСАГО повлияет автомобиль, который вы водите, регион и частота его использования. Многое зависит и от вас: есть коэффициенты, которые снижаются, когда растёт стаж, особенно если вы не становитесь виновником аварий.

Если хотите сэкономить:

● выбирайте машины средней мощности;

● вписывайте в полис только тех водителей, кто действительно будет ездить на машине;

● старайтесь водить без аварий: в конечном счёте ОСАГО станет в два раза дешевле для водителя с большим безаварийным стажем;

Хотите узнать, сколько для вас сейчас стоит страховка и какой у вас КМБ? Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Ингосстрах и подсчитать цену ОСАГО с помощью калькулятора.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/ingos_ru/poshagovyi-razbor-ceny-na-osago-ot-chego-zavisit-i-mojno-li-sekonomit-na-polise-5f969f71b2613332b0fbbfcc

Полис ОСАГО без ограничений: сколько стоит открыта страховка на машину

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

Открытый полис предоставляет автовладельцу возможность допустить к управлению транспортного средства неограниченное число водителей. Он действительно может помочь сэкономить на штрафах и избежать неприятностей с ГИБДД. В некоторых случаях получается, что такая страховка по цене равна обыкновенной.

Что такое открытая страховка на автомобиль

Неограниченная автогражданка является стандартным полисом, где не указан определенный круг допускаемых к управлению ТС водителей. Страховку можно сделать физическим и юридическим лицам по их личному выбору.

Основной плюс такого ОСАГО – отсутствие необходимости указывать в ней новых водителей и наличие доступа любого лица к управлению авто, независимо от стажа и возраста. Все, что нужно, – наличие водительского удостоверения соответствующей категории. Такая страховка особенно актуальна для организаций и автовладельцев, чье ТС эксплуатируется родными или друзьями.

Кто может ездить на авто с неограниченным ОСАГО? Нужна ли доверенность?

Такой полис подразумевает, что в нем не указывается конкретный круг водителей. Следовательно, с такой страховкой может ездить любой человек, имеющий водительское удостоверение соответствующей категории.

До 2012 г. ПДД включали пункт, согласно которому водитель обязан иметь при себе доверенность. Однако с 2012 г. произошли изменения. Согласно ст. 185.

1 Гражданского Кодекса России, теперь сотрудник ДПС не может требовать предъявить этот документ. Что касается других действий, то водителю нужна доверенность для прохождения ТО, забора авто со штрафстоянки, регистрации ТС в ГИБДД.

Когда бумагу выдает юридическое лицо, необходима лишь его подпись с печатью.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка

Такой вид страхования выгоден, когда автовладелец вписывает водителей, достигших 22-летнего возраста и имеющих стаж менее трех лет. Когда рассчитывается страховая премия, применяется максимальный коэффициент (1,8). Значит, за эту сумму собственник ТС может оформить неограниченную страховку, а управлять машиной возможно любому водителю.

Стоимость такой страховки

Цена открытого ОСАГО может значительно превышать стоимость обычного. Это связано с КО (коэффициентом ограничения водителей к управлению ТС).

Из чего рассчитывается

Окончательная цена зависит от следующих факторов:

  • период управления ТС;
  • мощность авто;
  • цель эксплуатации;
  • использование прицепа;
  • стаж и возраст автовладельца;
  • КБМ.

На сколько дороже обычной

Если сравнить стоимость открытого полиса со страховкой с ограниченным количеством водителей, то за первый автовладельцу придется выложить бо́льшую сумму. Собственник транспортного средства должен быть готовым, что неограниченная автогражданка выйдет примерно на 80% дороже обычной.

Открытый полис окажется выгодным в случае, если в него вписано лицо с небольшим водительским стажем (менее трех лет) возрастом моложе 22 лет.

Теряется ли КБМ и другие снижающие коэффициенты

Коэффициент бонус-малус рассчитывается на основании учета данных о владельце авто. Размер показателя определяется исходя из поведения за рулем собственника машины, указанного в договоре ОСАГО.

Когда предыдущие соглашения не содержат информацию о человеке, выступающем в роли автовладельца, учитывают непосредственно ТС.

При этом часто собственнику транспорта присваивают 3 класс при продолжительном сроке безаварийного вождения.

Также учитывают коэффициент открытого полиса. Для обычной страховки он равен 1, т. е. когда будут умножать на базовую ставку, ее стоимость не повысится. Для открытого полиса КО равен 1,8. Значит стоимость возрастет почти двукратно.

Формула и пример расчета

Чтобы узнать стоимость страховки, применяется следующая формула: Сумма = БТ x КТ x КБМ x КВС x КПР x КМ x КО x КН.

Здесь:

  • БТ – базовая ставка автогражданки;
  • КТ – региональный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КПР – коэффициент наличия или отсутствия прицепа;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КО – коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
  • КН – коэффициент при нарушении закона.

Пример расчета

Допустим, автовладелец собирается застраховать авто марки “Рено”. Это физическое лицо, его возраст – 30 лет, водительский стаж – 5 лет. Нарушений ПДД не было зафиксировано. Зарегистрирован в Татарстане (Альметьевск). Мощность двигателя составляет 75 л. с. Класс по КБМ – 3. Срок страхования – 1 год.

Производим расчет: Сумма = 4 118 x 1,3 x 1 x 1 x 1,1 x 1,8 x 1 = 10 599 рублей.

Как оформить страховку без ограничений: документы и пошаговая инструкция

Чтобы приобрести открытый полис, автовладелец должен предоставить пакет документов. В него входят:

  • гражданский паспорт собственника ТС;
  • паспорт на транспортное средство;
  • заключение ТО;
  • предыдущий полис (если есть);
  • документы о покупке машины;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • заявление на покупку страховки.

Пошаговая инструкция:

  1. Автовладелец должен обратиться в офис страховой компании, подготовив полный перечень бумаг. Здесь он обращается к менеджеру по продажам.
  2. Служащий СК распечатывает заявление, собственник машины заполняет и подписывает его.
  3. Сотрудник страховой фирмы проверяет документацию и одобряет заявление.
  4. Страхователь приглашается на собеседование, после которого оформляется договор.
  5. Агент рассчитывает стоимость автогражданки.
  6. Собственник машины оплачивает взнос по страховке. Ему выдают чек как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
  7. Затем автовладелец подписывает договор и получает на руки страховку.

Как заменить ограниченную страховку на неограниченную

Иногда происходят случаи, когда собственнику авто становится невыгодно использовать ограниченную страховку. Тогда он вправе поменять полис на открытый. Чтобы это сделать, автоладелец должен посетить офис СК. Здесь он составляет заявление на внесение поправок.

При переоформлении предыдущий полис останется в страховой компании. На руки клиент получит новый документ. Здесь будет стоять отметка о ранее выданной страховке. При этом агент СК рассчитает новую стоимость автогражданки, учитывая измененные данные.

Чем отличается заполнение открытого полиса ОСАГО? Как выглядит полис?

Для изготовления открытой страховки используется стандартный бланк, применяемый и для классической. Это касается как бумажного, так и электронного варианта.

В неограниченной страховке не требуется вписать кого-то, кроме автовладельца. На транспортном средстве может ездить кто угодно, независимо от количества персон.

Образец заполнения открытого полиса:

При заполнении отличие заключается в п. 3. Здесь имеется 2 таблички:

  1. Малая (наверху). В ней ставится отметка, к какому варианту относится договор (стандартному или неограниченному).
  2. Большая (ниже). При открытом полисе автовладелец ставит прочерки. В обычной страховке здесь указываются Ф.И.О. и номера водительских удостоверений лиц, которые допущены к управлению ТС.

В случае е-ОСАГО эти графы остаются пустыми.

Можно ли получить электронное ОСАГО без ограничений? Есть ли отличия в оформлении обычного е-ОСАГО?

Открытый полис пожно приобрести онлайн на сайте СК. Чтобы оформить договор, потребуется такой же пакет документов, что и при личном посещении офиса.

е-ОСАГО обладает такой же юридической силой, что и бумажный. Единственная разница – собственнику ТС не придется никуда ехать и общаться с агентами страховой фирмы.

На сайте СК автовладелец заполняет заявление. Здесь же выходит стоимость автогражданки, которую рассчитывает онлайн-калькулятор. Затем страхователь должен внести сумму по безналичному расчету. При правильном заполнении ему на электронную почту придет электронный вариант полиса, который нужно будет распечатать.

Не стоит забывать, что при оформлении нужно указать открытую страховку ОСАГО.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

Такой полис имеет свои преимущества и недостатки. К достоинствам можно отнести:

  1. Собственник может передавать авто в пользование другому лицу, не занося его в страховку, но при этом сохраняя гарантии выплат при наступлении страхового случая.
  2. Неограниченная страховка – идеальное решение для юридических лиц, поскольку невозможно заранее предугадать, кто именно будет за рулем машины.
  3. Для оформления договора не нужно предоставлять водительские удостоверения.
  4. Если собственнику авто требуется добавить или убрать водителя, ему не придется являться в офис страховщика, чтобы внести правки в бланк.

Существуют и недостатки открытого полиса:

  1. Повышенная стоимость. В среднем такая страховка обойдется автовладельцу на 80% дороже обычной.
  2. Некоторые страховщики отказываются засчитать скидку после страховки в других организациях. Они ссылаются на отсутствие данных в базе РСА.

Какие могут возникнуть проблемы и как их предупредить

Если человек оформляет открытую автогражданку, ему следует учитывать, что скидка за безаварийную езду (на ее основании рассчитывается КБМ) закрепляется за VIN номерами ТС и паспортными сведениями автовладельца.

Если он поменяет машину, система не определит размер действующей скидки. Собственнику транспортного средства присвоят 3 класс, у которого коэффициент равен 1.

Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется проверить данные об автомобиле, его собственнике, основных условиях страхования после получения полиса.

Не будет лишним проверить, подлинна ли страховка. Для этого необходимо перейти на сайт РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Здесь нужно внести реквизиты документа в специальную форму.

Заключение

ОСАГО без ограничений предоставляет право на управление машины любому водителю. Конечно, услуга оказывается дороже по сравнению со стандартной страховкой. Однако в некоторых случаях она бывает незаменимой и даже выгодной. При желании автовладелец может оформить как бумажную, так и электронную форму ОСАГО без ограничений.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://Strahovanie.guru/osago/kak-poluchit-polis/osago-bez-ogranicheniy.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.