Сколько классов страхования

Содержание

Класс на начало годового срока страхования ОСАГО: как определить, что это значит 3, 4, 6, 7, 13 в страховке, как узнать

Сколько классов страхования

Движение на транспорте без аварий позволяет получить скидки на страховой полис. Коэффициент Бонус-Малус указывается в заключённом договоре страхования.

В компании учитываются сведения о коэффициенте во время продаже ОСАГО.

Данные получают из Автоматизированной системы базы данных – АИС, при этом проверяют информацию в российском союзе автомобильных страховщиков. Рассмотрим, что такое класс страхования.

Применение коэффициента Бонус-Малус или класс страхования при управлении транспортным средством

Коэффициент используется в расчёте стоимости ОСАГО. Для владельцев транспорта скидка экономить растраты на оплату страхового договора. Бонус равняется единице и распространяется в двух случаях:

  1. Транзитные страховки, когда транспорт следует к месту регистрации для проведения техосмотра.
  2. Страхование транспорта зарегистрированного в другой стране.

Заключение договоров ОСАГО

КБМ распространяется на трёх представителей. Первая категория относится к водителям. Коэффициент определяется для всех застрахованных водителей. Вторая категория – это собственники, страхуемого транспортного средства. Третья категория – это расчётный коэффициент итоговой премии ОСАГО.

Особенность КБМ и права на скидки собственнику

Начисляется коэффициент по учёту аварий. Сведения для расчета берут из действующего или предыдущего договора.

Если данные отсутствуют, то коэффициент устанавливается как единица и ставится статус безаварийности. Класс ОСАГО на собственника транспорта начислен один раз с учётом периода действия договора.

Увеличение скидки будет доступно после нового договора. Для оформителей, скидки остаются на действующий договор.

Если собственник имеет желание перейти в другую страховую компанию ставка остаётся открытой. Оформление и права на заключение другого полиса получают до истечения срока, важно, проверить наличие аварий.

Особенность оформления не подразумевает сложную процедуру. Владелец должен подать документы в страховую компанию. Оплата происходит в первый день после подписания договора ОСАГО. Для того чтобы знать, кто имеет право на скидку необходимо знать классификацию видов КБМ. К ней относят:
  1. Собственник: физическое или юридическое лицо.
  2. Тип транспорта:
    • Легковой автомобиль.
    • Прицепы к автомобилю.
    • Такси.
    • Автомобили грузовые с подъёмом на 16 тонн.
    • Транспорт, грузоподъёмность составляет больше 16 тонн.
    • Прицепы для грузовой перевозки.
    • Автобусы с численностью на 16 мест.
    • Автобусы, где количество превышает 16 мест.
    • Трамваи.
    • Самоходные тракторы.
    • Дорожно-строительные машины.
    • Прицепы к тракторам.
    • Квадроциклы.
    • Мотоциклы и мопеды.
  3. Место жительства собственника – имущество. Регистрация проходит по прописке владельца.
  4. Стаж вождения с указанным возрастом.
  5. Количество лиц с ограничением и без него для вождения транспортом.
  6. Мощность транспорта измеряющегося в лошадиных силах:
    • 50–100.
    • 100–120.
    • 150 и выше.
  7. Период эксплуатации транспорта: 3–10 месяцев.
  8. Аварийность рассчитывается с 10-ти лет безаварийного вождения.

Тарифы ОСАГО по классам транспортных средств

В компаниях допустимо срочное страхование. Документы оформляются в течение одного дня. Сотрудниками применяется автоматизированная система и учёт. Если разрывается договор, страховая премия начисляется при любых сроках закрытия договора. Диспетчерская служба проводит регистрацию договора в едином Федеральном номере.

Владелец полиса имеет право на обслуживание экстренных организаций. Независимая экспертиза проводится согласно желанию владельца страховки. Претензии регулируются в любом районе Российской Федерации. На выплату действует условие срочной выплаты – десять дней. При заключении договора выдаётся памятка водителю транспорта.

Применение КБМ: ограниченное, неограниченное

Во время оформления ограниченного договора учитывается количество управляющих водителей. Допущенные к управлению водители должны предоставить полную информацию. КБМ рассчитывается на всех граждан, даже с худшими показателями.

При этом для начисления используется – Расчётный коэффициент. Учитывается скидка владельца транспорта на последующую оплату. Повышенный коэффициент начислен виновнику транспортного происшествия.

Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя.

Увеличение ставки не применяется, в связи с, большой конкуренцией между страховыми компаниями.

Неограниченное страхование распространяется на собственника, если к управлению допускаются водители неограниченного круга. На присваиваемый класс транспортного средства имеет право только владелец. В это время влияют два условия:

  1. Классовое присвоение выписывают, если страховка была без ограничений.
  2. Совпадение между владельцем и транспортом во время составления нового договора.

Особенность выдачи страхового полиса заключается в составление договора с начисленным коэффициентом. Ставка рассчитывается с учётом подробного изучения предыдущих условий контракта.

Ограниченное и неограниченное КБМ

Досрочное расторжение ОСАГО

Новая страховая компания, обязана, проверить предыдущий полис. Детальное изучение дела помогает установить коэффициент бонус. Досрочное расторжение контракта предусматривает последующее отсутствие скидки.

Начисление скидки проводится, согласно количеству транспортных происшествий и аварий. На новый договор ОСАГО могут повлиять предыдущие ограничения. Страховая компания получает вознаграждение за досрочное расторжение страховки.

Информацию о КБМ легко найти на сайте страховой компании. Коэффициент можно найти введя в специальную форму личные данные: фамилия, имя, отчество дата рождения. В общем, заносят водительские данные, где зафиксированы серия и номер.

Данные находятся за считанные минуты, поэтому оформление досрочного контракта не занимает много времени.

Таблица коэффициентов, как определить свой класс

По данной таблице можно определить, какой класс страхования будет присвоен:

Класс на начало срока страхованияКБМКоличество страховых случаев в течении года
01234 и более
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,43ММММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842М М
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

В табличные данные входят следующие пункты:

  1. Класс на начало страхования.
  2. Коэффициент.
  3. Страховые выплаты по классам.

Страховая выплата рассчитывается нулевой ставкой. Дальше коэффициентная ставка начисляется по возрастанию класса. К примеру, срок страховки ноль – коэффициент будет 2, 3. Таблица состоит из тринадцати показателей класса. Коэффициенты рассчитываются с учётом данных о владельце с ограничениями, а также без них. На расчёт коэффициента влияют показатели:

  1. Назначение: управление владельцем и другими управленцами.
  2. Сроки действия полиса.
  3. Дата завершения.

Известное назначение для любых нарушений устанавливается третьим классом, то есть коэффициент равняется единице.

https://www.youtube.com/watch?v=nHHtwFhtXxc

После установки ставки проверяются дополнительные договора на владение машины. К условиям по расчётам ставок относят два вида выплат: предстоящие вперёд и выполненные. Страховая компания несёт ответственность за любую оплату, поэтому стоит учитывать историю договора.

Страховая выплата считается одной, если случается один страховой случай. Для составления расчётного коэффициента осматриваются срок окончания не меньше двенадцати месяцев. Процедура по начислению выплаты связанна с начальным количеством оплат.

По завершению составления договора подбивается общая сумма выплаченных ставок.

Безаварийная езда – справка

В наличие водительских документов присутствует множество справок. Для того, чтобы подтвердить страховой компании об отсутствии аварий потребуется документ, где указывается количество транспортных происшествий.

Если владелец оформляет новый документ по страхованию, выбирает новую компанию, разрывает досрочно контракт, то справка о безаварийной езде является необходимым документом.

В автоматизированной системе, единого реестра сохраняется полная информация о владельце.

Скидка за безаварийную езду

Данные по автомобилю и количеству аварий найти очень просто. По исходу договора информация всё равно фиксируется. Страховщики достаточно часто пользуются удобной услугой для проверки.

Справка выдаётся, если завершается срок действия договора. Владелец уже после пяти дней, может получить справку.

Хотя по завершению договора лучше подстраховаться: подать заявку за неделю до конечного срока.

Как восстановить договор и где найти в договоре КБМ

Неудивительно, что резервные данные становятся необходимой информацией. Разные случаи приводят к восстановлению контракта. Первостепенной причиной становится окончание срока. Восстановить документ, достаточно легко.

Для восстановления контракта необходимо обратиться в свою страховую компанию. С помощью общего реестра проверяются данные, и составляется аналогичный контракт. Для водителя, важно, сохранять безопасную езду.

По причинам зафиксированных аварий начисляются не только штрафы, но и уменьшается бонус.

Аккуратная езда на дороге для водителя является отличной возможностью экономить. Меньше выплачивать за договор теперь, возможно, именно с учётом коэффициента бонус.

Бонус-малус имеет положительные моменты для владельцев автомобилей. На дорогах водитель будет сохранять внимание, аккуратность, точность в управление транспортом. Для страховой компании, коэффициент является отличным пунктом для стимула в привлечение клиентов.

Максимальная ставка существует у людей с безупречной ездой. Возмещение за нанесение вреда жизни либо здоровью – выплата составляет 160 000 рублей. Нанесённый ущерб имуществу, пострадавший имеет право получить не больше 160 тысяч рублей.

Если пострадал один человек, то сумма достигает не меньше 120 000 рублей.

Самостоятельно рассчитать КБМ ОСАГО

Владелец транспорта обязан оформить страховой полис ОСАГО с указанной ставкой бонуса. Для вождения транспортом следует соблюдать правила вождения. За руль садиться только в трезвом состоянии! В других наших статьях вы можете ознакомится с РСА сведениями для страхователей и потерпевших.

Источник: https://StrPls.ru/avtostraxovanie/osago/straxovanie-kbm.html

Как определить класс при страховании ОСАГО?

Сколько классов страхования

Стоимость страховки складывается из нескольких составляющих, одним из которых является класс страхования. Большинство владельцев авто не знают, как правильно отнести себя к отдельному классу страхования, поэтому весь процесс расчета стоимости страхового полиса остается для них загадкой.

Что такое класс страхования ОСАГО

Класс страхования (коэффициент безаварийности) может быть как понижающим, так и повышающим коэффициентом для расчета ОСАГО. Класс зависит от количества дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине застрахованного лица.

Если количество ДТП, совершенных данным водителем равно 0, то его класс водителя будет выше, следовательно, коэффициент, напротив, будет ниже.При приобретении водителем его первого автомобиля, класс страхования будет автоматически равен трем.

Если же в течение последующего года автовладелец не попал в дорожно-транспортное происшествие, которое произошло по его вине, его класс страхования автоматически поднимается до одного.

Если автовладелец в течение одного года не управляет своим транспортным средством и не оформляет на него полис (к примеру, если его авто находилось в ремонте), после оформления страховки, его класс будет снова равен трем.

Если в первый год управления авто произошла хотя бы одна страховая выплата, этот факт будет влиять на стоимость страхового полиса на протяжении последующих четырнадцати лет.

Следовательно, вместо понижающегося, коэффициент будет повышающимся.

Принципы формирования стоимости страхового полиса

Определение стоимости страхового полиса осуществляется с применением некоторых принципов:

  1. Марка автомобиля, на который производится оформление страхового полиса. Различные виды авто имеют различную степень безаварийности.
  2. Тип страхуемого транспортного средства. От типа авто зависит степень риска.
  3. Заключение договора должно проходить только по месту регистрации владельца автомобиля. В каждом отдельном регионе есть своя статистика дорожно-транспортных происшествий, на основе которого осуществляется подсчет рисков.
  4. Водительский стаж человека, на которого оформляется полис страхования. Чем опытнее автовладелец, тем меньше у него шансов стать участником происшествия на дороге.
  5. История вождения. Некоторые водители попадают в аварии постоянно, а некоторые, напротив, за время управления автомобилями не стали участниками ни одного дорожно-транспортного происшествия. Во втором варианте страховые риски гораздо ниже, поэтому и цена страхового полиса должна быть ниже.

После расчета базовой стоимости страхового полиса для каждого конкретного случая применяется поправка. Под подправкой поднимается процент, который должен заплатить застрахованный автовладелец.

Расчет процентов производится по специальной таблице, которая есть в каждой организации, занимающейся страхованием владельцев транспортных средств.

Как определить класс собственника ТС

Система ОСАГО представлена несколькими классами от 0 до 13.

Если у водителя нет истории страхования, ему по умолчанию проставляется 1 коэффициент. Такой коэффициент означает, что при расчете стоимости необходимо принимать во внимание все факторы, кроме истории вождения. Каждый год, если в течение него водитель не обращался за получением страховых выплат, его коэффициент будет повышаться.

После того, как водитель получит последний КБМ, ему будет предоставлена скидка в размере 50 процентов на стоимость страхового полиса.

За каждый страховой случай, когда водитель получает выплату по договору, цена его страхового полиса повышается, а КБМ понижается. Минимальный класс страховки «М» предусматривает стоимость страхового полиса в размере 145% от первоначальной цены. Чаще всего такой КБМ присваивается водителям, которые обращались за получением страховой выплаты более четырех раз за один календарный год.

Как проверить класс при страховании ОСАГО

Классы водителей ОСАГО представлены на сайте Российского союза автостраховщиков и прочих информационных ресурсах, который есть возможность узнать такие данные.

Чтобы узнать информацию о своем классе, необходимо в специально отведенных для этого полях ввести:

  1. Фамилию, имя, отчество водителя.
  2. Полную дату рождения.
  3. Номер водительского удостоверения.

После ввода всех этих данных у водителя будет возможность узнать всю свою страховую историю.

Получить данные можно вне зависимости от даты оформления страхового договора и организации, выдавшей полис. Такая система удобна как водителям, так и страховым компаниям.

Для расчета класса водителя для ОСАГО потребуется водительской удостоверение. Оно определяет стаж вождения. Во внимание берется дата получения права управления транспортным средством (Пункт 2 Примечания к части 4 Указания Банка России от 19.09.

2014 года № 3384 – У). Если права заменены из-за окончания срока действия или по другим причинам, в новый документ вписывается информация о старом удостоверении.

Таким образом, стаж начинает течь не тогда, когда водитель впервые сел за руль, а с того момента, когда он получил права.

Зачем необходимо сверять классы ОСАГО

Зачем же необходимо сверять классы ОСАГО, если страховая компания может сделать это самостоятельно? Для этого существует несколько причин:

  1. При заключении договора страхования водитель, сам того не зная, может воспользоваться услугами мошенников. В результате при расчете коэффициента могут возникнуть неточности, которые можно устранить путем проверки соответствующих данных.
  2. Страховая компания при заключении договора неаккуратно произвела поиск данных, в результате чего был присвоен пониженный коэффициент. Своевременная проверка позволяет исключить возможность такого несоответствия истории страхования.
  3. Неточный ввод данных о страховании водителя по уже заключенным с ним договорам. К примеру, специалист страховой компании может неточно указать дату начала или окончания страхового полиса.

Что такое КБМ в ОСАГО

Любой водитель может узнать информацию о своем классе страхования. Класс страхования – это порядковое обозначение КБМ (коэффициент бонус-малус). Этот показатель является единственным способом уменьшить размеры выплат по страховому полису.

Ранее малус бонус использовался только для определенного авто, поэтому при его продаже скидка на заключение страхового полиса также пропадала. Водителю приходилось вновь зарабатывать бонусные баллы для получения скидки на оформление страховки.

С 2008 года в эту систему были внесены изменения, в соответствии с которыми КБМ теперь присваивается не автомобилю, а водителю. Теперь при приобретении нового транспортного средства автовладелец может воспользоваться всеми своими льготами на заключение нового договора страхования.

Можно ли получить бонусы за езду без аварий

Для получения льгот за безаварийную езду в течение определенного промежутка времени, водителю достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по своей вине. Каждое обращение за получением денежных средств по страховому полису фиксируется в единой системе, что портит историю водителя.

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-klass-straxovaniya-po-osago/

Класс страхования в ОСАГО, как определить

Сколько классов страхования

Стоимость оформления полиса ОСАГО отличается в зависимости от ряда факторов, параметров и коэффициентов, используемых при расчёте. Одним из наиболее важных определяющих факторов является степень безопасности вождения. Специально для аккуратных водителей, которые не попадают в аварии и не обращаются в страховую компанию за предоставлением выплат, был введен коэффициент бонус-малус.

В соответствии с текущим коэффициентом к владельцам автомобилей применяются определенные требования по оплате обязательного страхования. Класс страхования ОСАГО, который присваивается автолюбителям, влияет на конечную стоимость страховки.

Сегодня в статье мы подробно рассмотрим существующие условия страхования, действующие классы страховки для водителей, а также применение понижающего коэффициента для снижения стоимости страховки.

Если вы тоже являетесь владельцем транспортного средства и желаете узнать особенности формирования стоимости страховки, советуем прочитать представленную ниже информацию.

Классы водителей по ОСАГО

Класс водителя является основным определяющим фактором в вопросе формирования общей цены на ОСАГО. Данное понятие выходит из определения коэффициента бонус-малус.

Класс водителя присваивается каждому владельцу автомобиля в соответствии с наличием аварийных случаев и обращений за выплатами. Представленное понятие определяет степень аккуратности вождения для каждого конкретного водителя.

При этом различают несколько основных видов применяемого КБМ:

  1. КБМ для водителя имеет привязку только к собственнику автомобиля, в случае смены транспортного средства понижающий коэффициент сохраняется.
  2. КБМ собственника в отличие от предыдущего варианта имеет привязку к автомобилю и к человеку. Представленный вид коэффициента актуален для применения страховок без ограничения числа лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Текущие коэффициенты ОСАГО, которые закреплены за владельцем, влияют на класс водителя. Параметр расчета с использованием коэффициентов влияет на конечную стоимость страховки, он может увеличить или уменьшить цену полиса. Чем выше класс водителя, тем больше будет общая скидка на оплату обязательного страхования.

При аккуратном вождении автолюбитель может получить скидку 50%, в случае частых аварий стоимость обязательного страхования может увеличиться на 145% от начальной стоимости. На начальном этапе водителю выставляется базовая ставка ОСАГО в размере 100% от действующего тарифа.

Как проверить класс водителя онлайн?

Класс водителя непосредственно влияет на конечную стоимость страхования, поэтому его необходимо знать каждому водителю. Поскольку обращение в страховую компанию для получения информации относительно КБМ вызывало определенные сложности, в 2015 году было принято решение для создания ресурса, с помощью которого можно получить сведения в режиме онлайн.

Для получения актуальной информации по текущему классу водителя и причинам снижения коэффициента необходимо выполнить следующие действия:

  1. Для начала зайдите на официальный сайт страховой компании или сайт РСА.
  2. В открывшемся диалоговом окне найдите поле «Узнать класс водителя».
  3. После этого откроется небольшое окно, в нём потребуется ввести данные владельца авто, для которого необходимо узнать класс водителя и КБМ.
  4. После корректного введения персональных данных стоит написать дату после окончания действия текущего страхования в разделе «Дата обращения» или «Дата добавления договора».
  5. В заключительном этапе следует нажать на кнопку «Поверить» или «Найти» для получения актуальной информации.

При правильном выполнении всех действий на сайте отобразится информация о классе водителя с предоставлением подробных сведений о наличии аварий, обращений в страховую компанию за выплатами. Также на сайте отобразится информация о причинах снижения класса и увеличения стоимости страховки.

В зависимости от используемого сервиса на сайте для получения сведений о классе могут отличаться некоторые разделы. Для получения достоверной информации стоит обращаться к сервису РСА или напрямую в страховую компанию в режиме онлайн.

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

КБМ является одним из действующих коэффициентов, влияющих на формирование стоимости обязательного страхования. Наряду с территориальным коэффициентом и коэффициентом мощности ОСАГО данный показатель учитывается при расчете цены на обязательное страхование. Чтобы правильно рассчитать стоимость ОСАГО, необходимо знать свой коэффициент бонус-малус.

инструкция по расчету

Информацию о представленном показателе можно получить на сайте страховщика или на официальном портале РСА в режиме онлайн.

Для удобства был создан специальный калькулятор в режиме онлайн, позволяющий точно рассчитать КБМ автовладельца в зависимости от аккуратности вождения.

Для расчета достаточно внести требуемые показатели и нажать на соответствующую кнопку для автоматического вычисления параметра.

В случае самостоятельного расчета следует воспользоваться следующим алгоритмом:

  1. Изначально клиентам назначается ставка в размере 100%, что составляет базовый тариф.
  2. За один год без аварий и обращений за выплатами ставка снижается на 0,05. При этом максимальная скидка может составить 50%.
  3. В зависимости от количества аварий процентная ставка может увеличиваться на 145%. Подробную информацию о прибавлении стоимости можно найти в специальных таблицах для расчета КБМ.
  4. Для расчета конечной стоимости также стоит учитывать КМ, КТ и другие коэффициенты ОСАГО. Территориальный коэффициент отличается в зависимости от региона страхования, а коэффициент мощности зависит от типа двигателя автомобиля.

Водители могут получить право на скидку до 50% в случае аккуратного вождения на протяжении 10 лет. При неоднократных авариях и обращениях за выплатами процентная ставка может увеличиться на 145% от базового уровня.

КБМ по ОСАГО в неограниченной и ограниченной страховке

Коэффициент бонус-малус, влияющий на класса водителя, определяется при ограниченной и неограниченной форме страхования. Чтобы понять принцип работы данного критерия, стоит рассмотреть основные отличия представленных вариантов страхования:

  • Понижающий коэффициент при ограниченном типе страхования распространяется только на владельца транспортного средства, поскольку доступ к управлению автомобилем в данном случае ограничен.
  • В случае с неограниченным типом страхования КБМ распространяется на всех лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем, помимо владельца транспортного средства. При этом учитываются аварии и случаи обращения за выплатами для всех лиц, управляющих автомобилем.

Неверный коэффициент, причины и способы восстановления

В ряде случаев возможна потеря скидки по коэффициенту бонус-малус, что приведёт к возврату на начальный уровень стоимости обязательного страхования.

Произойти данная ошибка может по разным причинам, наиболее распространенными из них являются следующие:

  1. Неправильное заполнение персональных данных в бланке страховки. Обычно причиной ошибки становится невнимательное заполнение со стороны автовладельца, однако в ряде случаев страховые компании специально заносят ложные сведения для обнуления скидки.
  2. Ошибка может произойти в результате сбоя в системе, в таком случае исправить коэффициент можно при обращении в страховую компанию.
  3. Также обнуление коэффициента может произойти в результате отсутствия обновления сведений в системе в течение последних 12 месяцев.

Для решения возникшей ситуации можно обратиться за помощью в страховую компанию, с которой был заключен договор. Ответственная организация, которая дорожит своей репутацией, постарается решить сложившуюся проблему. Если вам не повезло со страховой компанией, стоит обратиться в РСА.

Для этого скачайте бланк для восстановления КБМ, самостоятельно заполните его, а затем отправьте в РСА через почтовое отделение. Ответ поступит автовладельцу в формате письма в течение месяца после формирования обращения.

Заключение

Для поощрения аккуратных водителей была продумана система расчета индивидуальной стоимости обязательного страхования с учётом различных коэффициентов. Одним из наиболее значимых параметров для автовладельцев является КБМ, позволяющий получить скидку за вождение без аварий.

При оформлении страховки клиент получает базовые ставки по ОСАГО в страховой компании, однако с каждым годом без ДТП и нарушения правил дорожного движения пользователи могут получать скидку в размере 5%.

Общая сумма скидки может составлять 50%, что является хорошей мотивацией для владельцев автотранспортных средств.

Помимо этого существуют другие коэффициенты в ОСАГО, расшифровку которых можно получить на официальном сайте РСА. Все коэффициенты применяются в формуле расчета цены на страхование.

Источник: https://rsasite.ru/blog/klass-strahovaniya-osago/

Сколько классов страхования по осаго

Сколько классов страхования

Эксперты Financer собрали всю информацию о том, сколько стоит ОСАГО, как рассчитать примерную стоимость самостоятельно и в каких компаниях можно рассчитывать на честную цену.

Лучшие предложения по ОСАГО в России

  • фиксированная цена
  • 100% оформление и оплата онлайн
  • без регистрации
  • государственные цены
  • 100% оформление ОСАГО онлайн
  • работа со страховыми случаями через сайт компании
  • подробные консультации по всем вопросам
  • индивидуальная настройка услуг страховки
  • онлайн оформление за 10 — 15 минут
  • онлайн-калькулятор на сайте до оформления
  • подробная информация
  • консультации менеджера
  • онлайн оформление ОСАГО за 3 шага
  • калькулятор цены прямо на сайте
  • тех.поддержка 24/7
  • акции и бонусы

Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

  • Сколько стоит ОСАГО
  • Сколько стоит страховка ОСАГО в 2020 году
  • Какие коэффициенты влияют на цену
  • Считаем, сколько стоит ОСАГО, самостоятельно
  • Сколько стоит ОСАГО у страховщиков

Сколько стоит ОСАГО

В отличие от КАСКО, ОСАГО изначально рассчитывается по коэффициентам, установленным на государственном уровне. Поэтому вы сами можете примерно рассчитать стоимость полиса, чтобы сориентироваться, насколько жаден страховщик и стоит ли к нему обращаться.

У ряда параметров существует диапазон цен, поэтому ваш расчет может немного отличаться от реально предлагаемой стоимости.

Однако страховщик не вправе самостоятельно завышать/занижать цену. Поэтому если вам предлагают стоимость ОСАГО существенно выше или ниже рассчитанной самостоятельно, стоит серьезно задуматься.

Сколько стоит страховка ОСАГО в 2020 году

Стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле:
«Базовый тариф» х коэффициенты

Базовый тариф в 2020 году:

  • Для категорий А и М (мотоциклы, мопеды) – от 694 до 1407 р.
  • Для категорий В и ВЕ (кроме такси) – от 2746 до 4942 р.
  • Для категорий В и ВЕ (такси) – от 4110 до 7399 р.
  • Для категорий С и СЕ (до 16 тонн) – от 2807 до 5053 р.
  • Для категорий С и СЕ (больше 16 тонн) – от 4227 до 7609 р.
  • Для категорийDиDE (до 16 мест) – от 2246 до 4044 р.
  • Для категорийDиDE (больше 16 мест) – от 2807 до 5053 р.
  • Для категорийDиDE (маршруток) – от 4110 до 7399 р.

Какие коэффициенты влияют на цену

  • ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ (где преимущественно ездит ваше ТС)

Для всех ТС кроме тракторов и самоходной техники – от 0,6 до 2,1 в зависимости от населенности территории и состояния дорог. Самый высокий коэффициент в Челябинске и Мурманске – 2,1. В Москве – 2,0. В Санкт-Петербурге – 1,8.

  • КОЭФФИЦИЕНТ ВОЗРАСТА И СТАЖА
ВозрастСтажДо 3 летОт 3 лет
16 — 21 год1,871,66
22 — 24 года1,771,04
25 — 29 лет1,63 — 1,771,01 — 1,04
30 — 34 года1,630,96 — 1,04
35 — 39 лет1,630,96 — 0,99
40 — 49 лет1,630,96
50 — 59 лет1,630,96
от 59 лет1,60,93

Зависит от того, будут ли автомобиль водить некие конкретные лица, что оговаривается в страховом договоре, или же доступ к вождению будет предоставлен неограниченному кругу лиц.

Коэффициент с ограничением – 1

Коэффициент без ограничения – 1,87

Зависит от срока, на который оформляется ОСАГО. Для годового полиса он равен 1, для 3-месячного – 0,5.

Не стоит пытаться сэкономить за счет оформления краткосрочной страховки. Иначе можно оказаться в ситуации, когда ехать нужно будет срочно, а полис окажется на пролонгации.

  • КОЭФФИЦИЕНТ МОЩНОСТИ (двигателя)
МощностьКоэффициент
до 50 л.с0,6
от 50 до 70 л.с.1
от 71 до 100 л.с.1,1
от 101 до 120 л.с.1,2
от 121 до 150 л.с.1,4
от 151 л.с.1,6

Равен 1, если за водителем не было замечено серьезных нарушений. Если же застрахованное лицо намеренно способствовало наступлению страхового случая, сообщило о страховом случае заведомо ложные сведения или причинило вред при отягчающих обстоятельствах, коэффициент поднимется до 1,5.

Плавающая ставка, которая зависит от того, какой КБМ у вас был на начало предыдущего года и сколько страховых случаев за предыдущий год было зафиксировано.

Выглядит устрашающе, но считается довольно просто по таблице ниже.

Допустим, на начало действия годового полиса у вас был класс 1 с коэффициентом 1,55.

Если за год страховых случаев не было, вы перейдете на класс 2, и следующий полис будет считаться по коэффициенту 1,4.

Если страховой случай был, вы перейдете на класс 1 с коэффициентом 2,3. Если было 2 страховых случая – на класс М с коэффициентом 2,45.

Считаем, сколько стоит ОСАГО, самостоятельно

    Для примера возьмем водителя:

  • с машиной категории В
  • 23 лет со стажем вождения 4 года
  • живущего в Москве
  • с КБМ 2-го класса
  • с мощностью двигателя в машине 60 л.с.
  • полис оформляется на 1 год
  • серьезных нарушений не было
  • машина используется только в личных целях

Минимальная стоимость ОСАГО получится 2058 р.

х 1,4 х 2 х 1,4 х 1 х 1 х 1 х 1 = 10764 р.

Максимальная цена полиса получится 4942 р. х 1,4 х 2 х 1,4 х 1 х 1 х 1 х 1 = 19300 р.

Сколько стоит ОСАГО у страховщиков

Чтобы наглядно сравнить разницу между компаниями, предлагающими автострахование, Financer рассчитал цены у трех крупнейших страховщиков России.

    Исходный объект расчета:

  • Автомобиль категории В
  • Nissan Almera 102 л.с. 2014 года выпуска без прицепа
  • Используется в личных целях
  • Водитель ездит по Москве
  • Полис на 1 водителя
  • Водителю 36 лет
  • Стаж – 3 года
  • Серьезных нарушений нет
  • Страховых случаев нет

В «Ингосстрах». «Росгосстрах» и «Ренессанс Страхование» мы получили одинаковую цену – 16109 рублей.

! В «Ингосстрах» нам сразу предложили оплатить и оформить полис, а в «Ренессанс» – оставить заявку и дождаться звонка от менеджера с пояснением, что стоимость еще может быть пересчитана.

Источник: https://talantchild.ru/skolko-klassov-strahovanija-po-osago/

Класс страхования ОСАГО

Сколько классов страхования

В 2003 году, как известно, вступил в силу федеральный закон «Об ОСАГО», который ввел в российскую практику новое законодательное правило – страхование ответственности всех без исключения автомобилистов. Эта область страхования изначально была регулируемой государством, существовала и общая формула расчета страховок.

Основная задача, которая преследовалась разработчиками закона, состояла в создании понятных правил для автомобилистов и страховщиков.

Первые, в этом случае, могли рассчитывать на справедливую стоимость, рассчитанную по одному принципу, вторые могли предоставлять страховые услуги на выгодных для себя условиях.

Чтобы скорректировать формулу ОСАГО со временем были введены два параметра – класс вождения и коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Узнать класс страхования и КБМ можно в открытых базах данных, он присваивается и корректируется на основании определенных правил, учитывающих историю вождения.

Принцип вычисления стоимости ОСАГО

Присвоенный вам водительский класс во многом определяет стоимость ежегодной страховки ОСАГО, опишем процесс её формирования.
Прежде всего, страховые компании ориентируются на определенные показатели.

Стоимость полиса, прежде всего, зависит от вида автомобиля. Принято выделять четыре категории транспортных средств: легковые авто и грузовые машины, автобусы и коммунальный транспорт.

При расчете полисов для легкового автотранспорта учитывается марка и модель автомобиля.

Начиная с 2015 года, стал учитываться корректирующий коэффициент для каждой отдельной модели легковых машин, вычисляющийся на основе существующей статистики ДТП и «участия» в них определенных марок. При этом в оригинальной формуле, описанной в законе, упор в оценке степени риска делается сугубо на мощности двигателя легкового автотранспорта.

Кроме того, максимальный показатель риска ДТП присваивается автомобилям, за рулем которых могут находиться лица в возрасте до 22 лет и с опытом вождения до трех лет. Конечно же, рассматривается дополнительно и «история» вождения и правонарушений на дорогах каждого отдельного водителя. На базе полученных данных высчитывается показатель КБМ и определяется класс вождения.

Узнать свой показатель можно двумя способами – в общедоступной базе данных и в страховой компании. Безусловно, каждый год ваши персональные водительские показатели корректируются на основании данных прошедшего периода.

Присвоением классов и вычислением КБМ занимаются страховые компании.

При этом методика корректировки показателей и расчета страховки не является достаточно прозрачной, она часто непонятна нашим клиентам, поэтому они нередко задают вопрос, какой класс ОСАГО у них персонально и чем он обусловлен.

Подробнее…

Итак, что значит класс при расчете ОСАГО? Прежде всего, сколько классов существует? В системе ОСАГО используются классы: 0, М, 1…13. Таким образом, на вопрос «сколько классов ОСАГО» ответим, что их всего 14. Принцип присвоения класса следующий.

Класс 1 присваивается, если вы впервые сели за руль, приехали из другой страны или по какой-то причине утеряна ваша «история» вождения. Снижение класса может быть ошибочно связано с приобретением нового автотранспортного средства.

Каждый последующий год этот показатель будет последовательно повышаться, если вам не осуществлялись выплаты в результате ДТП. Кроме этого, при расчете стоимости ОСАГО, значение имеет упоминаемый выше показатель КБМ. С его помощью можно уменьшать стоимость страховки ежегодно на 5%. Если, например, по прошествии времени вам присвоен класс 13, то общая скидка по ОСАГО будет достигать 50%.

После ДТП, соответственно, при расчете страховки вам будет понижен водительский класс и возрастут ежегодные выплаты. Самый минимальный показатель водительского класса, который можно получить для автовладельцев со стажем маркируется как М, по нему начисляется 145% страховки.

Класс М присваивается автовладельцам, которые за прошедший год получили компенсацию в результате аварии более двух раз.
Если вы претендовали на выплаты не менее 4х раз в году, то улучшить показатель вашего вождения, соответствующий М, в ближайшие годы будет крайне сложно.

Это касается любого водителя, поэтому при оформлении водительского списка для заключения договора ОСАГО советуем знать класс страхования всех упомянутых особ.

Как узнать свой класс по ОСАГО онлайн?

Разберемся, как узнать свой класс по ОСАГО онлайн. Проще всего это сделать на сайте Российского союза автостраховщиков (autoins.ru), а также используя ряд других ресурсов, доступных онлайн. Получить отчет о себе на вышеупомянутом сайте можно, указав ФИО, данные о дате рождения и номер водительских прав.

Таким образом, расчет класса не зависит от конкретной компании-страховщика. Информация о классе доступна, как страховым компаниям, так и водителям. Доступ к веб-базе РСА имеют все страховщики. С ее помощью можно получить доступ к данным о конкретном транспортном средстве и его текущем владельце.

Как определить КБМ?

Что такое класс в ОСАГО, более-менее понятно. Выше мы описали, как узнать класс водителя ОСАГО. Теперь рассмотрим и другой важный параметр, а именно, показатель КБМ. В 2015 году он стал ключевым параметром в расчете стоимости автостраховки.

КБМ обозначает коэффициент «бонус-малус». Применив его, можно снизить персональную цену на страховку, которая в результате будет соответствовать техническим параметрам вашего автомобиля и вашему персональному классу вождения.

Отметим еще один важный момент, если ранее при смене автомашины статистика владельца обнулялась, то в 2015 году КБМ уже стали привязывать к каждому отдельному водителю. Персональный показатель КБМ также можно узнать в базе РСА.

Этой организацией разработана таблица показателей «бонус-малус», которая применяется для корректировки стоимости ОСАГО для каждого отдельного водителя.

Почему стоит оформить ОСАГО онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

В этом обзоре мы в деталях постарались рассказать о двух важных показателях, влияющих на стоимость ОСАГО – КБМ и классе вождения. Эти два ключевых параметра оказывают влияние при формировании стоимости автостраховки.

В 2015 году КБМ начала присваиваться конкретному лицу, находящемуся за рулем, а не определенной автомашине. Поэтому, указывая в договоре список лиц, допущенных к вождению, учитывайте их КБМ и другие водительские параметры.

Исходя из совокупных значений, будет вычисляться окончательная цена страховки для вашего автомобиля и, в результате, может быть существенно скорректирована.

Знание этих коэффициентов поможет оценить целесообразность внесения тех или иных лиц в ваш водительский список. На нашем сервисном веб-ресурсе вы можете сделать расчет стоимости ОСАГО и заявку на покупку полиса онлайн. Чтобы упростить ввод данных, мы разработали формы, которые помогают узнать стоимость ОСАГО для конкретного региона или марки автомобиля.

Источник: https://xn--80ag5acm.xn--80asehdb/%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D1%81%D1%81-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.